作者：融資理財頻道資質和資產相對固定，受不受銀行歡迎主要看刷卡行為，有8個標準。自選多商戶關停后，信用卡味道不再熟悉，POS機用起來不再順手。玩卡因每月有一份好看的賬單，信用卡額度普遍虛高。現在賬單不好看了，銀行會是什么態度，還能提額嗎？或是降額、封卡。回顧自選時良好用卡行為的8個標準，再看看近期的小票，心里哇涼哇涼的。不能自選商戶了，現在智能匹配刷卡有什么變化？跟自選時比對一下：一、【消費筆數】自選時各大銀行每月消費15至25筆為宜，交通銀行10筆就夠了。目前智能匹配，不敢大額刷，原來一筆的金額要分幾筆。銀行喜歡穩定，每月消費筆數突然翻倍增加，容易引起風控，有的銀行不喜歡筆數過多。如果遇到跳地區，當天就不要再刷了。二、【消費金額】每月消費固定額度30/%以上，銀行給了額度不用，就會給需要用的其他持卡人，資金才能創造價值，每月消費金額少，不利提額。小額信用卡沒問題，智能匹配不靠譜，原來計劃刷珠寶店的，只能小額刷，怕跳到便利店，大額信用卡不容易達到，筆數過多也不好。三、【網付不多】偶爾網付會豐富賬單，電商跨界在玩金融，跟銀行存在競爭關系，而額度是銀行授信的。現在不能大額刷大POS，資金流減少，有的會加大網付周轉，不易過多。四、【多元消費】自選時可制定刷卡計劃，避免商戶短期重復。匹配表面更多元了，到處跳，啥商戶都有。但是，連續幾天修車，連續理發就不正常了。現在根據金額和時間匹配，要今天刷金額大一點，明天小一點，今天早上刷，明天下午刷。五、【境外消費】境外消費可提高綜合評分，有利提額，民生銀行、中國銀行大概率出臨時。現在亂跳，有的卡友想境外消費補回一點評分，出境消費或操作得當沒問題。如果通過特殊方法，有的卡片會存在風險，有的要十分注意IP、回程、定位等，搞不好是降額、封卡的導火索。除了出境，我們可以海購實現境外消費，沒風險，也沒有彎彎繞繞。六、【大額刷卡】大額信用卡單筆消費不宜超過固定額度50/%，交通銀行忌諱大額刷卡。現在更不能刷大額了，原來計劃今天輪到珠寶店刷1萬，沒人知道小票會出啥。雖然可以解釋是公司包場看電影、包年吃早餐、理發年票等，一兩次或許會過關，老這樣會編不下去。七、【取現行為】民生銀行和工商銀行可偶爾ATM機取現，其他銀行普遍不喜歡，尤其是農業銀行和光大銀行。現在信用卡里的資金不好刷出來，還不了全額可以分期，最低還款也比取現還款好。信用卡畢竟不是儲蓄卡，現在掃臉就能支付，取現這種行為應該是偶然事件。八、【盡早還款】銀行內部評估是：賬單日后馬上還款屬優質客戶、中期還款屬一般客戶、最后還款日還款屬風險客戶。雖然我們使用信用卡原因之一是免息期，越晚還款免息期越長，越占便宜。但反過來想想，持卡人越晚還款，銀行資金產生的價值越少。早還款能體現持卡人經濟能力，現在自選關停如果還不了全額，分期后要早還款，甚至最低也要盡早還。千人千面，一千位持卡人有一千種情況，資質、資產、條件不同，結果也會不同，只是普遍情況，不會有絕對答案。觸發一兩項風險，問題不大，長期疊加問題就來了。銀行要賺錢，更注重風險，永遠救急不救窮，用卡行為不能呈現出窮的一面。當出現風險，銀行往往會選擇保住本金，不再賺這錢。正常消費或負債較輕，這些都可以無視，愉快就好。對于負債較高的卡友，近期不容易，更要注重用卡行為，避免降額、封卡。還不了全額就分期，先還清本期賬單，發生逾期是較壞的結果。更不能接觸不合規網貸，會被債務旋渦吞噬，不能自拔。現在信用卡賬單不漂亮了，別人的賬單也不會好看，都不受銀行歡迎。暫時也只能暗自不歡迎，一刀切，會產生大面積壞賬。支付公司會想辦法，要抗住，不能讓逾期還款發生。征信報告有污點，融資會更困難，融不到資，就會產生更多的逾期記錄，形成惡性循環。
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